Ипотека при разводе супругов с поручителями

Как правильно разделить ипотеку при разводе?

Как известно, все приобретения, сделанные супругами в браке, согласно Семейному кодексу РФ, считаются совместно нажитым имуществом. При этом не важно, какие доходы были у каждого из супругов, так как после развода имущество будет разделено поровну. Казалось бы, всё просто: нужно разделить все совместно нажитое пополам. Однако что делать, если кроме нажитого имущества у бывших супругов есть ипотечный кредит? Как правильно разделить ипотеку при разводе?

Начнем с того, что квартира, купленная супругами с помощью ипотеки, также является совместно нажитым имуществом, независимо от того, на кого она была оформлена. В большинстве случаев, при выдаче жилищного займа банк оформляет второго супруга в качестве созаемщика или поручителя. Поэтому раздел ипотеки при разводе - процедура обязательная, только если между супругами не был заключен брачный контракт, предписывающий другой вариант развития ситуации.

Как поступить, если брак распался, а обязательства перед банком остались? Сразу отметим, что разделить залоговую квартиру банк не разрешит, так как согласно закону «Об ипотеке», залогом может быть только отдельная целая недвижимость, а не доля. Разделить квартиру бывшие супруги смогут только после того, как ипотека будет полностью погашена.

Специалисты компании ГК МИЦ отмечают, что у бывших супругов есть несколько вариантов, как действовать в случае необходимости разделить ипотеку при разводе. Во-первых, они могут продать ипотечную квартиру, но с согласия банка. А затем погасить с помощью полученных денег долг, остаток разделить между собой. Но эта схема возможна далеко не всегда, так как часто заемщики не заинтересованы в продаже приобретённой квартиры, кроме этого, такое жилье, скорее всего, придется продавать с хорошим дисконтом (чтобы привлечь покупателя к жилью с ипотечным обременением) и денег может не хватить даже на покрытие долга банку.

Во-вторых, кредитные обязательства могут быть переоформлены на одного из супругов. К примеру, бывшая жена больше не желает участвовать в выплате ипотечного долга. Для этого ей нужно подписать соглашение о разделе имущества, в котором будет указано, что она освобождается от кредитной ответственности и при этом отказывается от права претендовать на квартиру. После этого муж обращается с этим соглашением в банк, заявляет о желании переоформить кредит на себя и подписывает новую закладную. Однако процедура переоформления стоит денег и может обойтись более чем в 1 от оставшейся суммы долга. Придётся переоформлять и страховку. Здесь стоит помнить и еще об одном нюансе - отказавшись от права претендовать на квартиру, «вышедший из ипотеки» супруг все же сохраняет право на половину той суммы, что уже была выплачена по ипотечному кредиту за время брака.

К сожалению, в любом из предложенных вариантов раздела ипотеки после развода, очень многое будет зависеть от банка. Например, кредитная организация может не дать согласия на продажу имущества или на переоформление кредита, причем иногда без объяснения причин. Поэтому универсального рецепта нет.

Может быть и третий вариант - договориться с бывшей «второй половиной» о совместных выплатах по кредиту до его полного погашения, а после разделить квартиру, которая перестанет быть залогом, в обычном режиме. Технически этот вариант, пожалуй, самый простой, но в жизни редко удается так сделать: обычно разошедшиеся супруги не желают иметь друг с другом никаких общих дел. В жизни часто случается так, что один из супругов тихо «самоустраняется» из процесса погашения ипотечного долга, а второй продолжает платить. К сожалению, в этой ситуации квартира останется совместным имуществом бывших супругов, и не плативший супруг также сможет претендовать на неё. Однако второй супруг сможет в судебном порядке потребовать от него компенсации половины суммы, потраченной при погашении кредита. При наличии всех квитанций о платежах отстоять свои права будет нетрудно.

Кредитные истории всех российских заемщиков хранятся в бюро кредитных историй. При необходимости банк может ознакомиться с этой информацией и решить, стоит ли выдавать кредит этому заемщику в следующий раз. Об этом в нашем материале.

При использовании материалов ссылка на сайт обязательна.

Ипотека при разводе супругов с поручителями

Добрый день. Вопрос такой: супружеская пара взяла в ипотеку квартиру (супруг - заемщик, супруга - поручитель), квартира - совместная собственность. Ситуация складывается так: супружеская пара собирается разводится, супруга на квартиру не претендует и согласна полностью отказаться от нее. Выплата ипотеки началась менее года назад (на срок 15 лет). Возможно ли супруге в таком случае полностью снять с себя права поручительства по ипотеке, учитывая развод и отказ супруги от прав на квартиру.

29 Июня 2016, 12:49 Иван, г. Москва

Ответы юристов (2)

Здравствуйте! В данном случае, вы не сможете отказаться от поручительства, так как поручительство и совместная собственность не связаны друг с другом, поручителем может быть лицо которое не является родственником или близким родственником, а равно бывшему члену семьи заемщика ипотечного кредита.

Поручитель-это лицо являющееся гарантом возврата долга по кредиту, в случае не платежеспособности заемщика взыскание может быть обращено к поручителю.

Уточнение клиента

Если все же поручительство не будет изменено (в случае, если супруг отказывается от такого варианта, грозится продать половину квартиры и оставить супругу на произвол судьбы), и тем не менее, развод не избежен. Как суд разделит обязанности выплаты ипотеки между супругами, даже если супруга отказалась от прав на квартиру и раздел имущества?

29 Июня 2016, 13:44

Развод это не основание для снятия поручительства. Банк на это не пойдет. Банк может согласиться на замену поручителя. Проще говоря нужно найти человека который захочет поменяться с женой.

Поручитель уведомляет банк и заемщика о желании прекратить действие договора о поручительстве по его инициативе, при этом четко обосновывает те причины, из-за которых он принял данное решение. Поручитель также может самостоятельно предложить иной (альтернативный) вариант решения данной проблемы.Если кредитополучатель не против замены поручителя, то он должен подать запрос на замену гаранта, главе кредитного комитета банка. Дополнительно приложить к нему документы, которые могут понадобиться при рассмотрении этого вопроса (заявление гаранта о расторжении соглашения о поручительстве, заново заполненную форму заявки, паспорт и копия паспорта нового гаранта, а также документы, отображающие состояние финансов претендента на статус поручителя и т.д.)После этого собирается заседание кредитного комитета, на котором рассматривается вопрос замены поручителя и, в случае положительного решения начинается процедура переоформления обязательств по кредиту, взятых на себя одним человеком, на другого гаранта. Затем оформляется и подписывается новое поручительское соглашение, с новым поручителем и, возможно, какое-то дополнительное соглашение с кредитополучателем по договору займа. Чтобы быть уверенным, что после разрыва договора о поручительстве вас не вынудят отвечать «за чужие грехи», вы должны получить от банка документ, подтверждающий прекращение каких-либо отношений между гарантом и банком. Данный документ может быть выдан в виде дополнительного соглашения, или в виде простого уведомления о «разрыве» договора поручительства. Часто именно документ, сообщающий о том, что ранее возложенная ответственность с поручителя по конкретному кредиту аннулирована, большее количество банков «забывают» выдать уже бывшему поручителю.

Уточнение клиента

Если все же поручительство не будет изменено (в случае, если супруг отказывается от такого варианта, грозится продать половину квартиры и оставить супругу на произвол судьбы), и тем не менее, развод не избежен. Как суд разделит обязанности выплаты ипотеки между супругами, даже если супруга отказалась от прав на квартиру и раздел имущества?

29 Июня 2016, 13:44

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам &mdash, это намного быстрее, чем искать решение.

Как разделить долг по ипотеке между супругами после развода?

Раздел имущества супругов является одним из самых непростых процессов в семейном праве, и чаще всего связан с непреодолимыми разногласиями сторон

Другие новости раздела

Банк России внес изменения в нормативную базу для негосударственных пенсионных фондов (,НПФ),. Теперь согласно новым нормативам негосударственные пенсионные фонды к 1 июля 2020 года должны будут пересмотреть свои активы и уменьшить риски для держателей пенсионных накоплений.

Президент РФ Владимир Путин подписал закон об усовершенствовании процедуры взыскания алиментов (,Федеральный закон от 14 ноября 2017 г. 321),

Компенсация старых советских вкладов, по сути, конфискованных в ходе реформ 1990-х годов, вновь отсрочена, теперь до 2021 года.

Депутаты Госдумы рассмотрят законопроект, благодаря которому сроки принятия наследства увеличатся в два раза, упростится процедура их восстановления и изменится порядок признания имущества выморочным.

Обложению НДФЛ не подлежат суммы единовременных выплат, которые получают имеющие право на социальную помощь налогоплательщики

Ипотека при разводе

Когда брак уже не сохранить, а на горизонте маячит раздел имущества, будет полезно узнать, как делится ипотека при разводе.

Ипотека при разводе: бывшие супруги созаемщики

При ипотечном кредитовании супруги несут солидарную ответственность перед банком, то есть, оба отвечают за выплату кредита без установления четкой доли каждого из них. В этом случае кредит может быть полностью погашен одним из супругов, поскольку долг остается общим, не персонализированным. Поэтому идеальным вариантом погашения ипотеки при разводе является разделение обязательств и последующее погашение установленной части долга каждым из супругов по отдельности. Однако быть или не быть такому варианту решает банк: если такой ход противоречит индивидуальной кредитной политике организации, тут уж не ничего попишешь. Пока банк не пойдет на раздел обязательств по ипотеке, он может потребовать погашения долга в полном объеме от любого из должников. Лицо, уплатившее всю сумму, имеет право потребовать возмещение от второго должника через суд.

Существует еще один вариант: ипотечный кредит полностью переоформляется на одного из супругов, и обязательства второго по его погашению прекращаются. Однако претендовать на квартиру, полностью оплаченную бывшим мужем или женой уже не выйдет. Правда, банк вновь может вставить палки в колеса если он усомнится в платежеспособности единоличного должника, о переоформлении придется забыть.

Ипотека в гражданском браке

Пока другие мечутся, причитая «и ипотека и развод что делать!», перед лицами, которые не спешили оформлять отношения официально, встает другая проблема. Равные права на совместно нажитое имущество остаются привилегией брачных союзов, признанных государством. Участникам же гражданского брака, даже если перед банком они несут солидарную ответственность, предстоит доказать перед судом свой вклад в общий котел. То есть, каждый сможет претендовать только на ту часть квартиры, которую он оплатил из своих средств.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Раздел ипотечной квартиры при разводе осуществляется и в том случае, если ипотека была оформлена одним из супругов до вступления брак. Если банк был уведомлен об изменении правового статуса должника, супруги становятся солидарными должниками (либо один из них становится поручителем) и имеют право на квартиру в равных долях. Если же нет, ситуация усложняется. После вступления в брак доходы должника, из которых погашается ипотека, чаще всего становятся совместно нажитым имуществом. Поэтому часть их принадлежит и второму супругу. Таким образом, второй партнер де-юре осуществляет свой вклад в погашение ипотеки, а потому имеет право претендовать на часть недвижимости.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Раздел квартиры, находящейся в ипотеке, в бездетной семье чаще всего предполагает равные доли для супругов. Однако если супруги уже успели обзавестись детьми, за судом остается право присудить большую часть квартиры тому, кто будет проживать с несовершеннолетними детьми непосредственно. Но четкого ответа на вопрос о том, как делится ипотека при разводе с детьми, нет суды нередко принимают совершенно разные решения, исходя из обстоятельств дела или интересов детей.

Как осуществить раздел ипотеки при разводе?

Порядок действий, который мы приведем, актуален для обоих вариантов и когда ваше жилье приобреталось на условиях ипотечного кредитования, и когда уже приобретенная квартира была обременена ипотекой во время брака. Обращаем ваше внимание, что использовать недвижимость в качестве залога один из супругов может только после получения нотариально заверенного согласия другого. По этой причине вы можете оказаться поручителем по основному договору (к примеру, договору займа), заключенному вашей женой или мужем.

Первое, что следует сделать, когда предвидится раздел недвижимости при ипотеке это известить банк. Даже если вы не сможете разделить ответственность и обязательства по погашению долга из-за ипотечной политики банка, вы должны уведомить кредитную организацию об изменении вашего правового статуса это условие прописано в договоре.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе имеет несколько сценариев

Он может осуществляться по обоюдному согласию сторон или на основании брачного контракта. Такой вариант развития событий не требует обращения в суд, и раздел долга по ипотеке осуществляется на основании обычного гражданско-правового договора. Бывшие супруги смогут выступать солидарными или долевыми должниками,

Раздел имущества, если квартира в ипотеке, может происходить через суд. В этом случае одному из супругов достаточно обратиться в суд с заявлением о разделе имущества. Кстати, суд может установить доли кредитной задолженности, не прекращая солидарной ответственности должников перед банком.

Также можно предъявить в иске только требования по разделу имущества в этом случае долги по ипотеке при разводе учитываться не будут, поскольку один из супругов откажется от обремененного имущества в пользу другого. Получение согласия кредитора в такой ситуации, как правило, не требуется. Поскольку таким образом производится вывод одного из супругов из роли созаемщика, после получения на руки решения суда необходимы следующие действия:

обращение в Росреестр (там должны внести изменения в Единый государственный реестр недвижимости и выдать новое свидетельство),

обращение к кредитору с пакетом документов (решение суда и новое свидетельство), а также заявлениями об обоих супругов с просьбой о переводе долга.

Худший вариант развития событий ждет тех, кто прекращает любые выплаты банку по ипотеке. В этой ситуации кредитор имеет полное право продать ипотечное жилье и оставить нерадивых должников без крыши над головой и надежды на раздел имущества, находящегося в ипотеке.

Кто несет обязательства по ипотеке при разводе?

Средняя продолжительность брака среди людей до 30 лет у нас составляет четыре года. Разводятся более 50 молодых семей. Средний ипотечный кредит берется на 15 лет. Активной ипотеке в нашей стране &ndash, от силы четыре года. Закономерно, что именно сейчас наблюдается всплеск интереса к ответу на вопрос: как избавиться от обязательств по ипотеке, если семьи уже нет?

По Семейному и Гражданскому кодексам все имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов &ndash, независимо от личного вклада каждого в его приобретение. С точки зрения законодательства все платежи по ипотечному кредиту, произведенные в период брака, считаются осуществленными за счет общего имущества супругов. Даже если стороной договора ипотеки выступал только один из супругов, а второй только поручителем &ndash, при разводе последний может претендовать либо на половину денежных средств, выплаченных по кредиту в период брака, либо на ½, доли в квартире.

&bull, Кто и в каких долях выплачивает первоначальный взнос по ипотеке

&bull, Кто и в каких долях выплачивает ежемесячные платежи (в браке и в случае развода)

&bull, Кто становится собственником приобретенной квартиры (один из супругов или оба в определенных долях)

&bull, Возможность и порядок компенсации ипотечных выплат одним супругом другому в случае развода

&bull, Как изменятся все эти условия в случае рождения ребенка/детей

Впрочем, многие банки предпочитают другой вариант брачного контракта, в соответствии с которым квартира будет приобретена в собственность только одним супругом, и он будет единственным заемщиком по договору. При этом оговаривается, что другой супруг не претендует на долю собственности в квартире, а в случае произведения вложений, существенно увеличивающих стоимость квартиры (ремонт и т.п.), имеет право на пропорциональное возмещение этих расходов, но не на долю квартиры.

Кредит при разводе - что делать?

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

Меня интересует кредит после развода: Если кредит взят в браке, как разделить кредит при разводе, и делятся ли кредиты при разводе?

Добрый день! Скажите, пожалуйста, если мы с супругом собираемся расторгнуть брак, может ли быть произведен раздел долгов по кредиту, помимо раздела имущества, и какие сложности в такой ситуации могут возникнуть?

Здравствуйте! Стою перед непростым выбором и очень нуждаюсь в совете. Коллега попросила поручиться за нее перед банком. Хочу знать, какова ответственность поручителя по кредиту, и чем я рискую, в случае если она обманет?

Какую роль выполняет созаемщик в ипотеке, с каким риском для него связано такое кредитование, и какая разница в юридическом плане между заемщиком и созаемщиком?

Ипотека при разводе должна оплачиваться и мужем, и женой, так как они считаются банком созаёмщиками и несут ответственность по ипотеке солидарно.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: