Наследство по завещанию ипотека

Покупка квартиры, полученной по завещанию

Два года назад я купил &ldquo,наследственную квартиру&rdquo,, то есть доставшуюся по наследству и только спустя некоторое время понял, каким опасностям я подвергался. Интернет кишит историями обманов с такими квартирами, и я, проанализировав их, хочу поделиться.

Вступление в наследство по завещанию

Если хозяин квартиры оставил единственное завещание, тут споров практически не может быть. Особо ушлые наследники пытаются провести посмертную психиатрическую экспертизу, чтобы доказать, что наследодатель был сумасшедшим.

Обязательные наследники

&bull, Нетрудоспособные дети наследодателя

нетрудоспособные супруг или супруга наследодателя

Вступление в наследство по закону

Наследование по закону гораздо более сложный инструмент наследования. Все наследники делятся на очереди. Причем наследники каждой очереди могут наследовать квартиру, только ели физически не существует наследников предыдущей очереди. Ну или если наследники предыдущей очереди окажутся недостойными наследниками.

Очереди наследников

Наследники первой очереди- супруг, дети, родители (подробнее- ГК РФ, гл. 63)

Наследники второй очереди- братья и сестры, его дед и бабушка

Наследники третьей очереди- дяди и тети

Завещательный отказ

Нельзя обойти еще один серьезный момент- завещательный отказ. Наследодатель имеет право, отдав квартиру кому- то из наследников, обязать их предоставить право проживания в квартире определенному лицу (или нескольким лицам).

Подделка завещания

Жулики часто пользуются узкими моментами в законодательстве, поэтому случаи мошенничества здесь- не редкость. Когда появляется возможность получить серьезные деньги, такие понятия, как совесть отходят на второй план.

Иногда жулики делают поддельный договор дарения квартиры, датированный временем при жизни наследодателя. С таким договором выходит, что наследственая квартира не входит в наследственную массу.

Бывали случаи, когда после смерти наследодателя квартиру продают по поддельной доверенности или поддельному договору купли- продажи.

Очень часто бывали случаи, когда в доверие к одиноким, злоупотребляющим спиртным или поссорившимся с наследниками втирались жулики, спаивали владельцев квартир и принуждали переписать завещание на квартиру в свою пользу. Зачастую такие дела омрачаются убийствами.

Вступление в наследство- обратите внимание

Внимательно изучить историю квартиры- сколько человек было прописано, когда и кто был выписан

С кем конкретно жил наследодатель

состоял ли он в зарегистрированном браке

Есть ли у него дети, сколько их, оформлено ли завещание на всех или наследство получено по закону

Есть ли наследники с обязательной долей . Это нетрудоспособные дети супруг и родители

Покупка наследной квартиры- что важно

Проверьте наследодателя и его паспорт- не числится ли паспорт утерянным. О том, как проверить паспорт, посмотрите здесь.

Получите нотариальную копию свидетельства о смерти. Бывает, что человек не умер, а пропал без вести. Когда он вернется, может предъявить права на квартиру.

Если завещание получено не родственником, а посторонним человеком, внимательно ознакомьтесь не только с его документами, но и проверьте его возможно уголовное прошлое. История кишит случаями, когда рецидивисты занимаются темными квартирами буквально профессионально.

Нужно быть предельно внимательным, если квартира поступила в собственность сразу после вступления в наследство наследника.

Ни при каких обстоятельствах нельзя в договоре купли- продажи квартиры указывать заниженную стоимость.

Настоятельно советую застраховать титул сделки. Если страховая кампания, проверив квартиру, откажется от страхования титула, вам рисковать тоже незачем.

Как унаследовать муниципальную квартиру Мониторинг экологии Московского региона Калькулятор ипотеки Консультация График цен на жильё в Москве Новости партнеров Ближайшие события Голосования

В каких городах Подмосковья предпочтительнее покупать квартиру?

Как происходит наследование ипотеки?

Правовые нормы по наследованию устанавливают порядок принятия наследства с обременением. Ипотека входит в число обязательных выплат, которые должны погасить наследники, становясь владельцами недвижимости. Знание основных положений по приобретению имущества, связанного с обязательными условиями, поможет наследникам избежать ошибок при оформлении и получении наследуемой собственности.

Правила наследования ипотечной квартиры

По закону, наследуемое имущество принимается целиком, выбрать по своему усмотрению часть имущества не позволительно. Обремененную ипотечным договором квартиру принимают по стандартной схеме, но поскольку в вопросе заинтересованы третьи лица, а именно банк, то приходится учитывать их интересы. Обязательства по платежам переходят к претендентам на имущество независимо от вида наследования, то есть при завещании и по закону.

Если заинтересованных участников процедуры несколько, то перед ними стоит задача солидарной ответственности по обязательствам. Платежи по кредитованию делятся согласно долям, получаемым каждым наследником. Банк работает с новыми владельцами согласно первоначально составленного договора с умершим собственником. Условия подобной ситуации обычно прописываются в кредитном соглашении, поэтому принимая квартиру во владение, следует прочитать устанавливающий документ. Банк может пойти навстречу наследникам и реструктуризировать долг, или потребовать единовременного погашения обязательств.

Важное значение при этом имеет страхование жизни наследодателя. Если ипотечный договор предусматривает подобное условие, то полученная страховка может покрыть частично или полностью расходы наследников. Кроме того, необходимо учитывать, что за время нотариального рассмотрения вопроса наследования, должны погашаться ежемесячные платежи. Вступление в права занимает как минимум шесть месяцев, если отсутствуют спорные ситуации. За полгода без платежей накопятся значительные штрафы и задолженности, что может привести к судебным разбирательствам с банком.

Вопрос наследования несовершеннолетними ипотечной недвижимости также решается в особом порядке. Поскольку ребенок является нетрудоспособным, то взыскивать с него неустойки и плановые платежи не представляется возможным. Сделать это за него должен попечитель или родители, но для этого должно присутствовать их официальное согласие взять на себя обязательства перед банком.

Во многих случаях наследования свои права заявляют лица, обладающие правом на обязательное наследование. Это несовершеннолетние, нетрудоспособные члены семьи, а также нетрудоспособные иждивенцы, независимо от наличия родства.

В случае невозможности исполнения обязательств перед кредитной организацией, таким участникам раздела собственности можно отказаться от своей доли в пользу наследников по завещанию или закону.

При отсутствии разногласий, трудоспособные и могущие платить по ипотеке наследники, выплачивают долю остальным участникам по договоренности. Спорные и конфликтные ситуации потребуют судебного рассмотрения. Следует учесть, что написав заявление на прием наследства, его невозможно отменить, составив отказную. Такое же правило действует, если претендент написал отказ от принятия наследства, а позднее передумал и решил участвовать в разделе собственности.

Порядок оформления ипотечной квартиры

Обратиться в нотариат можно в срок шести месяцев после смерти владельца имущества. Заинтересованные лица заявляют о своих правах и прикладывают пакет утверждающих документов. Основными являются свидетельство о смерти наследодателя, справка с последнего места регистрации, свидетельство на право собственности на недвижимость и завещание или свидетельство родственных связей.

В некоторых случаях нотариус может затребовать дополнительные документы для установления прав всех претендентов. При наследовании ипотечной площади может понадобиться договор с банком для определения условий наследования. Нотариус имеет право отказать по уважительным причинам в принятии заявления от претендента, что может быть обжаловано в судебном рассмотрении.

Решив все вопросы по передаче имущества, сотрудник выдает установленным наследникам свидетельства о праве на наследство. Юридический акт является основанием для переоформления объекта в государственном реестре, после чего наследник становится собственником ипотечной квартиры с обязанностью выплачивать кредит.

Если жилплощадь неделима, то долевое соотношение устанавливается, но квартира остается в совместной собственности всех наследников. Новым владельцам придется оплатить государственную пошлину в размере 3 для членов семьи, остальным потребуется погасить 6 от оценочной стоимости квартиры.

Важно напомнить, что принимая наследство, любой гражданин принимает на себя и обязательства (долги), которые остались у человека, чьё наследство надлежит принимать. Поэтому нужно быть заранее готовым ко всевозможным неожиданностям.

Лучше в такую ситуацию не попадать. В случае с наследованием ипотеки сложно сказать ты получил имущество или головную боль. Умерший родственник, брав ипотеку, рассчитывал как будет ее погашать, а вот родственники могут быть не готовы к такому событию. Как чемодан без ручки, и бросить жалко и нести трудно.

По-моему, наследование ипотеки мало чем отличается от наследования любого иного имущества. Только обязательно нужно учитывать, что при наследовании жилья, купленного в кредит, человек наследует и все обязательства по этому кредиту.

Случаи, когда наследникам остается залоговая квартира, встречаются все чаще

Процесс получения наследства связан с определенными хлопотами. А в ситуации, когда наследуется обремененная жилищным кредитом квартира, таких хлопот оказывается еще больше.

Мария Терехова, нотариус Нотариальной палаты Петербурга:

«,К такому наследнику кредиторы наследодателя вправе предъявить требование о погашении долга, &ndash, поясняет Антон Лебедев. &ndash, В случае отказа наследника от исполнения требований спор подлежит рассмотрению в суде»,.

Чтобы оградить своих наследников от неприятностей с ипотечным долгом, наследодатель может выделить ипотечную недвижимость из всего объема наследуемого имущества и завещать конкретному человеку. Даже если тот впоследствии откажется от нее, он сохранит право на остальное наследство &ndash, по закону

Например, вследствие травм, полученных в пьяном виде. Или &ndash, в аварии, когда за рулем был нетрезвый застрахованный. Или &ndash, во время занятий рискованными видами спорта. Особо изобретательные страховщики вносят в список исключений смерть вследствие беременности и родов в течение первого года после заключения договора.

Чаще всего страховые компании пытаются доказать, что смерть наступила вследствие хронического заболевания, о котором клиент ради экономии предпочел умолчать в момент приобретения страховки

Если в числе наследников есть несовершеннолетний или недееспособный, то нотариус сообщает о выдаче свидетельства о праве на наследство в орган опеки и попечительства по месту жительства наследника для охраны его имущественных интересов

2003-2017 ООО РУСИПОТЕКА. Все права защищены.

Оформление в наследство квартиры в ипотеке

Ипотека это очень популярная форма кредитования, когда заемщику выдают некую сумму на покупку недвижимого имущества и при этом имущество выступает залогом в сделке. Если заемщик в указанные сроки исполняет свои кредитные обязательства квартира становится его собственностью, и он получает возможность распоряжаться ею по своему усмотрению.

При этом ипотека оформляется на довольно длительный период времени, а ввиду разных обстоятельств с заемщиком может случиться беда. В случае его смерти встает вопрос как делить имущество и ипотеку, особенно если покойный не оставил завещания. В этой статье мы поговорим о том, что происходит с наследством и квартирой в ипотеке.

Как можно оформить наследство на квартиру в ипотеке?

Перед тем, как начать распоряжаться недвижимостью, необходимо законодательно зарегистрировать все права на нее. Этот процесс имеет временные ограничения и предполагает сбор большого количества документов. Если же на ипотечное жилье претендуют сразу несколько родственников и членов семьи, то часто такое дело заканчивается разбирательством в суде.

Клиенту нужно понимать, что оформление наследства на квартиру, которая находится под залогом, всегда подразумевает переоформление на себя кредитного договора. Здесь есть два варианта развития событий: либо новоиспеченный заемщик отказывается платить по причине отсутствия необходимого уровня дохода или просто нежелания. В таком случае квартира может быть продана. Второй вариант когда заемщик берет на себя обязательства и переоформляет наследство.

Переоформить ипотеку на себя можно разными способами в зависимости от наличия таких факторов:

  1. Есть ли вообще у покойного человека наследник,
  2. Согласно договору кредитования выступает ли покойный единственным заемщиком или же есть поручители или созаемщики,
  3. Был ли в момент подписания кредитного договора заключен страховой полис.

Передача ипотеки по наследству, если заключен договор страхования жизни

Наследнику очень повезет, если долг за ипотеку выплатит страховка. В таком случае он становится владельцем недвижимости и нет необходимости выплачивать долг. Помочь выяснить, был ли заключен договор страхования жизни и здоровья может опытный нотариус, который направит запрос в страховые компании.

В договоре страхования обязательно прописаны все риски и причины, по которым человек может умереть. Только если смерть наступила по указанным причинам, то случай признается страховым, и страховщик выплатит всю сумму долга за ипотеку банку.

В любом случае ответственность за общение со страховой компанией лежит на плечах будущего наследника, который и занимается оформлением всех необходимых бумаг. Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, то компания полностью погашает долг, высвобождая недвижимость из-под залога банка.

Если наследнику необходимо погашать долг?

Ипотека по наследству может быть передана с согласия потенциальных наследников, которые принимают на себя все долги и обязательства умершего. В таком случае, чтобы переоформить ее на себя, необходимо будет выполнить ряд операций:

  1. Получить свидетельство о смерти заемщика,
  2. Сообщить об этом факте в банк и передать им копию документа, который подтверждает это,
  3. Обратиться в нотариальную контору, где подписать документ о принятии наследства,
  4. Вступить в право наследования можно только спустя полгода со дня смерти, все это время наследник имеет возможность заниматься переоформлением бумаг,
  5. Перезаключить договор с банком и на основании этого документа возобновить выплату долга и процентов по ипотеке согласно вновь составленному графику.

Может случиться, что наследник готов погашать долг, но размер ежемесячных платежей будет чуть меньшим, чем было оговорено в начальных условиях кредитного договора. Банк тоже может пойти навстречу и переоформить договор так, чтобы новоиспеченный наследник имел возможность обслуживать долг.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Наследование ипотечной квартиры

Квартира, приобретенная в ипотеку, является собственностью заемщика. Для обеспечения возврата долга банк требует обязательного заключения договора залога, предмет которого становится купленная недвижимость. Таким образом, лицо, которое получит квартиру в наследство, обязано погасить оставшуюся задолженность перед банком. Если заемщик заключил договор страхования жизни, кредит должен быть выплачен за счет страховой компенсации.

Для оформления ипотечной квартиры в собственность правопреемнику необходимо:

  • подать заявление о принятии наследства в нотариальную контору,
  • оповестить банк о смерти заемщика,
  • заключить договор о переводе долга (при отсутствии страховки).

Если наследников несколько, то квартира может быть оформлена в долевую собственность, при этом кредитные платежи распределяются согласно величине полученных долей. К примеру, 3 наследника имеют на квартиру равные права. Один из них отказался от наследства в пользу другого. Таким образом, первый наследник получает 2/3 квартиры и обязуется погасить 2/3 долга перед банком, второй становится собственником 1/3 квартиры и должен будет выплатить 1/3 долга. Договоренность наследников о распределении имущества и порядке выплаты кредита оформляется в виде письменного соглашения.

Важный нюанс переговоры с банком и переоформление ипотечного договора могут занять продолжительное время. В этот период наследники не должны прекращать обслуживание кредита. Выплата долгов умершего трактуется как фактическое вступление в наследство. Если по каким-либо причинам правопреемники не успеют подать заявление нотариусу в установленный срок (6 мес. с даты смерти), то смогут достаточно просто восстановить свои права через суд.

Что делать, если никто из наследников не может обслуживать ипотеку? Если умерший погасил лишь незначительную часть кредита, проще всего отказаться от наследства и недвижимость перейдет в собственность банка по договору залога. Если же выплачена существенная часть долга, то наследство стоит принять и получить согласие банка на продажу квартиры. После того как сделка будет проведена, наследникам будет выплачена денежная компенсация. Чтобы не оплачивать кредит во время поисков покупателей, нужно договориться с банком об отсрочке погашения долга до момента продажи. Если это невозможно об уменьшении размера ежемесячного платежа. Таким образом, решение о принятии либо отказе от наследства нужно принимать в зависимости от соотношения суммы компенсации и величины расходов по кредиту. Чтобы не совершить ошибку, необходимо проконсультироваться с юристом и банковскими специалистами.

2007 - 2017 ©, Бахтадзе Эльмира Юрьевна, нотариус Москвы

Ипотека и наследство

Представьте себе ситуацию: человек, не выплатив полностью ипотечный кредит, умер. Родственники получили в наследство квартиру с обременением. Должны ли они погашать до конца кредит или это сделает за умершего собственника страховая компания? И что будет с квартирой, если наследники не захотят выплачивать кредит до конца?

На самом деле нюансов тут довольно много. Все зависит и от того, есть ли у основного заемщика созаемщики или поручители, и от причин смерти. Понятно, что любой банк, выдающий кредит, стремится обезопасить себя от возможных рисков.

Как правило, при выдаче ипотечного кредита применяются два вида страхования: страхование недвижимости, передаваемой в залог банку, жизни и здоровья заемщика. Особое внимание необходимо обратить на договор страхования жизни и здоровья, ведь ипотечный кредит берется не на один год, а за это время может многое измениться. Вникать необходимо во все детали договора страхования, для того чтобы в случае болезни (утраты трудоспособности) или смерти заемщика его семья не имела задолженности перед банком и смогла остаться жить в купленной по ипотеке квартире, а за кредит расплатилась бы страховая компания. Стоит помнить о том, что страховщики расстаются со своими деньгами неохотно и устанавливают различные ограничения (и поэтому то, что напечатано самым мелким шрифтом, надо читать особенно внимательно). Например, необходимо следить, чтобы не было задолженности перед страховой компанией при выплате страховых премий: любая задержка или долг могут в буквальном смысле дорого обойтись.

Если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть наступила в результате страхового случая, то страховая компания обязана совершить выплату в пользу банка, которая погасит сумму задолженности данного заемщика. На полную выплату кредита, как правило, можно рассчитывать, если заемщик умер или получил инвалидность I или II группы из-за несчастного случая. Если инвалидность получена по другой причине или получена лишь III группа инвалидности, страховых выплат не будет. Страховая компания, как правило, не включает в стандартный пакет компенсации при временной нетрудоспособности и получение инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни. Эти моменты необходимо обсуждать отдельно, но это делает страховой пакет дороже. По желанию можно просить страховую компанию расширить страховое покрытие, включив в него временную утрату трудоспособности (III группу), а также утрату трудоспособности по любой причине. В этом случае наследники получат квартиру, свободную от обременения.

Не страховой случай

Но, как всегда, есть несколько но, по которым страховая компания может отказаться от выплаты остатка долга. К примеру, случай смерти не является страховым (не указан как страховой в договоре страхования), а родственники умершего приняли наследство. Они обязаны будут погасить кредит вместо самого заемщика, неся все его обязательства по кредитному договору. В случае отказа или недолжного выполнения этих обязательств банк будет вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Нередкая причина, по которой страховая компания может отказаться от выплат: заемщик утаил от страховой компании, что он болен той или иной болезнью. В этом случае для родственников умершего существует два варианта: родственники получают наследство с обременением, гасят кредит (схема погашения согласуется с банком отдельно), и квартира переоформляется в их собственность, либо квартира продается, а деньги делятся между банком (в сумме, достаточной для закрытия кредита) и наследниками. Кроме того, не стоит забывать, что, на основании статьи 1175, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества: если квартира досталась двум наследникам в равных долях, то и долг за нее будет поделен на две равные части.

Еще один случай, когда родственники погибшего не получат компенсацию: если смерть наступила в результате суицида или вследствие преднамеренного убийства (что будет доказано органами МВД), а договор такие случаи не относит к числу страховых.

Как поделить долги?

В случае если родственники умершего идут на продолжение выплаты кредита, банк может оставить либо старую схему выплат, либо пересчитать ее в варианте, более адаптированном под нужды родственников, или даже предложить улучшенные условия (в подобных ситуациях банки обычно идут навстречу клиентам).

А что будет с квартирой, если случай не страховой и наследники не захотят выплачивать кредит до конца? В соответствии со статьей 1175 и статьей 323 Гражданского кодекса, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Таким образом, банк-кредитор вправе продать квартиру, выставив ее на аукцион. В этом случае наследники могут рассчитывать только на ту сумму, которая останется с продажи квартиры после оплаты всех долгов и вычета накладных расходов.

Кроме того, у наследников есть право отказаться от наследства, но далеко не во всех случаях. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается, т.е. если наследник вступает в наследство, а в наследственную массу входит машина, квартира (обремененная ипотекой, с невыполненными обязательствами по кредитному договору), загородный дом, невозможно отказаться только от квартиры, обремененной долгом.

Но в любом случае до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации. Если наследники не отказались от наследства, приняли его, но отказываются платить по обязательствам наследодателя, то долги будут взысканы с них через суд.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: